通俗來講，理財就是圍繞掙錢與花錢，如何創造財富、管理財富，使財富保值增值。從銀行專業理財角度來說，理財是為了實現個人的人生目標和理想，在專業理財師的幫助下，制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調財務計劃的過程，通過理財達成生活目標，提高生活品質。而各種各樣的金融產品，如銀行理財產品、股票、基金、保險等都是為實現理財目標過程中的附帶產品。理財需走出以下幾個誤區：
一是理財就是投資，購買產品。理財與投資是兩個概念，理財關注的是人生規劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障﹔而投資關注的隻是如何“錢生錢”的問題。因此，投資隻是理財的一個重要內容，理財伴隨人的一生，是一個漫長的過程、變化的過程，通過理財可以幫助人們達成人生的各種目標，如買房購車、子女教育、贍養父母等。
二是理財就是發財、一夜致富。財富的增值是理財的目標之一，但並不是全部，理財是善用錢財，通過理財使你的家庭財務與生活目標協調發展，既包括資產升值也包括家庭保障，理財成功意味著用有限的資源獲得最大的效益，理財的最終目標是使您的財務狀況處於最佳狀態，從而提高生活品質。
三是理財隻是有錢人的專利。從某種意義上說，理財是一種家庭責任，是一種生活方式，從這個角度講，工薪階層更需理財。選取合適的理財方式，一樣能聚沙成塔，集腋成裘。理財是與生活休戚相關的事，善於理財對每一個人都至關重要。隻有樹立良好的理財習慣，制定合理的理財目標，保持健康的理財心態，你才能成功理財。
《國際金融報》 (2008-04-25 第06版)
