结合职业规划暂缓购房计划

　　从阿信的资产构成来看，具有如下特点：首先是资金流动性高，其中占比90％的资产为定期存款和活动存款，其余10％为基金；其次是理财结构过于单一；三是整体收益率相对较低，不能有效抵御通胀风险。

　　而目前阿信的理财目标与需求是进行个人房产规划。

　　文/记者上官建庆 通讯员罗倩玲

　　理财学堂

　　【读者来信】

　　理财师：

　　我今年25岁，在佛山从事美容行业，月薪5000元左右，目前有10万元资产，8万元定期（3个月），1万元基金，1万元活期存款，打算今年买房，在江西老家买100平方米左右约需20多万元，如果在顺德买至少需30多万元，请问是买房好还是买铺好？如果买，是在顺德买还是回老家买好呢？

　　读者阿信

　　【理财建议】

　　建议一：暂缓房产购置计划

　　如非出于自用考虑的刚性购房需求，建议阿信现阶段暂缓考虑购房计划。从阿信的收入和可运用资金情况来看，在不考虑其他大额支出的情况下，扣留紧急备用金后，可用于购置房产的款项最高不超过8万元，一旦购房，不仅固化了阿信80％的流动资金，还要承担较高的借贷成本；作为一个定居地点存在不确定性的异地打工人士，以固定资产为主要投资品种的资产结构，抗风险能力较低。

　　建议二：如果购房要看三方面

　　如阿信确属刚性需求需要购房的，建议阿信可从三方面制订个人购房计划。一、结合个人家庭计划和子女计划来统筹考：从阿信目前所处的年龄来看，成家生子将是其未来几年重要的人生大事，亦是未来重要的刚性大额支出项目，因此在计划购置房产前，必须对个人及家庭未来生活有一个较为明确的预期考虑，统筹安排各项大额资金的支出和投入。

　　二、结合个人经济承受能力来考虑：从阿信目前所能承担的首付资金和还贷能力来看，受资金所限，建议应该优先考虑90平方米以下的小户型住宅。无论出租还是转手出售，都比大户型更有市场。

　　三、结合个人职业规划来考虑：究竟在江西还是顺德购置房产，以及购置何种类型的房产，应将个人职业规划作为首要的一个考虑因素，价格反而是其次因素。原则上，阿信应首先考虑在其计划长远发展之地购置房产。就阿信所处的美容行业而言，进入门槛相对较低，如果以自有商铺经营，可免除大额租金支出，减轻经营初期的成本压力，提高创业发展的潜力。

　　理财师：佛山市南海区农村信用合作联社李纯