年底提前还贷热潮涌动

　从2008年1月1日起，房贷将统一执行新利率，不少人开始着急提前还贷款。记者何波摄
　　从2008年1月1日起，房贷将统一执行新利率。在距离新的利率执行仅半个月，提前还贷的热潮开始兴起。记者近日走访各大银行，都看到类似的情况：不少供楼一族前往银行申请提前还贷，还有相当一部分消费者在咨询提前还贷的相关情况。[调查：80后要成买房主力军了？]

　　5次加息之后我们究竟要多承担多少利息？是不是必须赶着提前还贷？何种方式比较合适自己？提前还贷有哪些注意事项？记者在采访了银行负责房贷的专业人士后，将的相关信息与大家一起分享。

　　文/记者欧阳媚峰

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　　5次加息还款额增加多少？

　　因为今年央行5次加息，加之有消息传出，明年还将实行从紧的货币政策，所以不少消费者都想赶在年底提前还贷。作为供楼一族，也都非常关心，5次加息之后，究竟增加了多少的贷款？市民林小姐自从今年贷款买房，到明年1月1日开始，还有差不多10年期的10万元贷款要还，她想了解，5次加息之后，她还贷究竟将增加多少成本。记者也请教了银行的专业人士。

　　据了解，以10年期的10万元房贷为例，在5次加息之前，商业房贷的优惠利率为5.04%，按照等额本息方式还款，林小姐的月供为1062.61元，加息后，商业房贷的优惠利率也涨至6.656％，月供为1143.39元，她每个月还贷增加了80.78元，一年下来就是969.36元，那么10年的借款期，她总共增加的房贷支出为9693.6元。

　　据了解，选择不同的按揭方式，房贷支出的变化会略有不同，供房一族可以找到专业人士进行测算，了解自己的贷款变化情况，再根据自己手中的积蓄情况来考虑是否要提前还贷。

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　　哪些人应该提前还贷？

　　今年内的5次加息，中长期的利率上升的幅度较大，是不是有必要都急着提前还贷呢？专业人士认为，是要根据个人的实际情况来决定，是否要提前还贷以及额度。

　　如果房贷客手头有闲散资金，又没有什么太好的投资方向，可以选择提前还款，因为几次加息，房贷的成本还是有一定增加的，虽然短期内体现不明显，但是长期来看，还是有一定的幅度的。

　　但是有两类人不宜急着还贷：一是如果房贷还款的所剩还款项主要是本金的情况下，提前还贷意义不大，因为即使提前还贷，也节约不了多少利息，不如留些资金找些适当的投资机会。还有一类就是有投资创业机会的人，也没有必要急着提前还贷，因为一般商业贷款利率是远远高于房贷利率，再贷款不划算，或者有其他投资机会，能拿到超过5%的收益，也没有必要急着提前还贷。像有些市民在基金的操作上面比较有心得的，预期收益要是高于房贷利率的，不妨留些活动资金进行投资，增值的部分会高于房贷。如果房贷客具备以上的情况，而且又是公积金贷款，那么就更没必要提前还贷，因为公积金贷款利率比较低。

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　　何种还款方式更合适？

　　在了解清楚了自己的贷款支出方面的情况后，供楼一族们比较关心的就是何种方式比较适合，记者也对此进行了了解。

　　据了解，目前各家银行提供给客户的提前还房贷方式有多种，有的提前还贷方式节省利息，有的节省本金，供楼一族不妨根据自己的情况，选择一种最合适自己、且最省钱的还款方式。

　　除了少量人选择全部提前还款外，部分提前还款的情况还是比较常见，那么我们也对两种不同的部分还款方式进行分析。第一种是剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这种方式所节省的利息较多，倘若月供压力不算太大的话，可以选择这种方式。

　　还有一种就是将每月还款额减少，保持还款期限不变，减小了月供负担，但却不太利于节约利息，对于一些觉得月供压力太大的人士来说，这种方式可以减轻不少的负担，也不失为一个好的选择。

　　建议：提前还贷最好提前预约

　　每到年底，提前还贷的人比平时要多出很多，所以各银行的个贷部门的业务量也会大增，所以多数银行都会需要客户在还贷前先进行预约。

　　所以想要提前还贷的市民们，一定要尽早进行预约，否则倘若无法在2008年1月1日前办好提前还贷的手续，那么还是要执行一段时间的新的利率，在房贷的支出方面就会增加。

　　做好了提前预约这一手准备之后，还要事先了解清楚贷款合同中关于提前还贷的一些要求，因为有些银行在房贷合同中有约定，提前还贷是需要支付一些违约金。倘若剩下的部分主要是本金的话，那就没有太大必要提前还贷了，市民也不用着急了。