跨年前夕，北京楼市再收“红包”，公积金贷款最高额度上调的消息迅速发酵，楼市继续“复苏”成为各界共识。

　　2014年12月31日，北京住房公积金管理中心发布新政，2015年1月1日起，个人公积金贷款最高额度调整为120万元。此前，北京住房公积金贷款的最高额度为80万元。之前贷款120万元需办理组合贷款（80万公积金贷款+40万商贷），且没有那么容易办理成功。

　　融360通过计算发现，新政实施后，相比组合贷款，购房者可节省17万元，每年节省近5000元，由于组合贷款手续繁琐，时间较长，多数银行也不接受组合贷款。所以，不少购房者被迫做纯商业贷款。

　　融360房贷计算器以贷款120万，年限30年，等额本息，及当前北京平均房贷利率9.5折计算，购房者每月月供7072元，总利息1345788元。而北京公积金新政发布后，购房者可直接采取公积金贷款，每月月供相比纯商贷减少700元，总利息节省250813元，相当于省出一辆奥迪A4了。

　　货币信贷政策叠加效应在“唤醒”楼市的同时，还间接地给火热的P2P网贷添了一把柴。

　　以银客网为例，该平台已经推出“厚泽房利宝”“森强好房宝”“中通优房宝”等房产抵押项目，投资期限在1-6个月之间，募集金额从100万-500万元不等，年化收益率在12%左右。从近期上线情况看，投资者参与热情高涨，项目募集时长一再缩短，大有“一标难求”的趋势。

　　记者1月4日下午5点登录银客网看到，编号为“0014”的一款“厚泽房利宝”准时开始募集。1分52秒后，220万元的募集总额便宣告售罄。房产抵押项目的火爆程度由此可见一斑。

　　当前，P2P平台烧钱抢用户的案例比比皆是，可是单凭提高收益方式并不能打消投资者的顾虑，项目质量才是根本，让高收益、低门槛的产品同时兼具低风险、易理解的特性成为业界共识。

　　理财专家表示，投资者在选择P2P产品时，除了要甄别平台实力、信审流程、担保机构以外，还要看项目是否含有抵押物。真实的抵押类融资项目，由于抵押物足值，并且所融资金额往往大幅小于抵押物市场评估价，因此房产抵押对于P2P模式而言很有保障。即使出现个别借款人违约，平台也完全可以通过处置优质抵押资产来保障投资人利益。

　　银客网总裁林恩民介绍，房产抵押贷款也是银行、民间借贷的通用模式，风险保障主要是资产。民间基于房产抵押的借贷至少有10年的历史，在借款中，抵押贷款风险最小。当有房产作为借款抵押物时，一旦借款人违约，无需繁琐的诉讼流程，投资者可以直接获得该抵押房产的优先受偿权。这在一定程度上提高了借款人的违约成本，同时也是保障投资人本息安全最有效的方式。作者：蒋元锐

(来源:中华工商时报)

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