家庭购买学位房 小孩三四岁就要做好准备

　　理财人士提醒：理财要有中长线投资原则 二手房或有逢低买入机会

　　为了儿子9月入读重点小学，广州市民赵先生趁着“五一”假期奔走于旧城区的新老楼盘之间。然而，东山口附近每平方米四五万元的学位房令他望而生畏：“买间三四十平方米的单间，就要200万元左右。”小长假期间，类似赵先生这样的工薪人士大有人在，导致中心城区的二手房“看楼团”人数暴涨几倍。另外，不少家庭则利用三天假期，深入研究未来几个月的理财良方。

　　多位专业理财人士提醒广大市民理性投资、量入为出、与时俱进：资本市场适逢低位，中线建仓应有较理想的获利机会。

　　文/记者井楠、林琳、周慧

　　家庭理财：银行理财风险小 黄金“熊市”控制份额

　　小长假时间，本报记者走访多位专业理财人士，他们仍在为自己的众多客户“伤脑筋”，“理财愿望迫切、投资资金充裕，实际操作却不得要领，以上三条可以概括目前城市家庭的理财现状。”民生银行广州分行的理财师杨盛学如是说。

　　其实，无论市场如何变化，对家庭来说，应该坚持三条原则，一是灵活性原则，就是要根据未来半年到1年的市场前景调整思路；二是要多元投资，鸡蛋不放在一个篮子里；三是逢低建仓、逐步买入、中长线投资的原则。

　　对于2014年下半年至2015年初的市场，招商银行理财师李春晨认为：资本市场应有较多机会，大盘连续大跌后面临筑底反弹，无论是蓝筹股还是偏股基金，都拥有逢低买入的前景；银行理财产品仍会持续热销、整体风险趋向减小，仍将是多数家庭理想的选择；楼市价格(尤其是二手房)趋向原地振荡，暴涨、暴跌的概率都很小，其间不乏逢低买入的机遇；黄金市场维持“熊市”，配置份额应有所控制；“余额宝”等理财产品的政策风险仍大、收益率不断减小。

　　专家建议：

　　多数家庭可逐步、逢低加仓基金与个股，将进取理财品的比例提高到30%~40%的比例；控制“余额宝”理财产品配置，将其在家庭流动资产中的比例控制在10%以内，提高固定利率型理财产品的比例。

　　学位房：小孩三四岁就要做好准备

　　房地产人士建议有资金压力的家长不妨把眼光转向学位房均价较低的海珠和天河，并提醒买家不要临急临忙买楼，最好在小孩年龄为3~4岁时就要做好准备。

　　海珠区的名校多集中在海珠西，如海珠区实验小学、穗花小学，周边的学位房以穗花新村为主，均价为25000~26000元／平方米，万松园小学可选择万松园社区，均价只需20000元／平方米，而同福中路第一小学周边比较出名的荟贤大厦，均价在23000~25000元／平方米之间。

　　珠江新城板块已有两个名校先烈东小学、体育东路小学，周边的物业基本都有机会入读这两个学校，目前均价为38000元／平方米左右。而华阳小学附近也有不少可入读的学位房，均价略高于30000元／平方米。

　　专家建议：

　　普通工薪阶层不必盲目追捧越秀区4万~5万单价学位房；海珠区、天河区的偏老社区中，也有适价二手房，价格低至1.7万~3万元/平方米，“教育投资”、“放租”均比较适宜。

　　买保险：需要秉承3大原则

　　无论市场如何变化，家庭理财日常生活中，核心的理念是：在任何的冒险性投资之前，都应先完善家庭成员的保障。保险首先是一个风险转移的工具，也是保障家庭经济健康的基石，其次才是“持续增值”。针对2014年~2015年的市场变化，保险专家指出，买保险需要坚持以下原则：1.先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，只给孩子买保险这是中国家庭投保出现的最大误区。买保险，千万不要主次颠倒。2.先保障，后理财。人是家庭的根本，有了家庭成员整个家庭才能够存在，所以在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。3.根据保险的种类和一般家庭的需要程度，可按照如下的投保顺序购买产品：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老。

　　专家建议：

　　对于保险产品，应推行“先大人再小孩”的原则，优先补充意外、重大疾病与人寿保险。

　　家庭理财簿

　　案例：五口之家如何理财？

　　董先生42岁，是一家民营企业的中层管理者；太太40岁，是中学老师，孩子12岁，在读小学。岳父岳母目前与董先生同住，二老有退休金，老家湖南仍有住房。全家收入总计约40万元/年。住在海珠区一套价值为320万元的大面积住宅中。全家目前有流动资产大约180万元，包括了被套牢的股市投资约40万元(初始资金为55万元)。请教该如何理财为宜？

　　理财：这是典型的“上有老下有小”工薪家庭，年收入、家庭资产听上去比较高，但家庭实际负担并不轻。在稳妥基础上提高投资收益率，是家庭理财的当务之急。目前股市仍在低位，不建议割肉，可以调仓换股，坚持中线投资的思路。

　　银行理财产品的收益率虽然差异变大、波动较多，但风险较小，收益率也较高，配置份额可达到30%以上。具体可以一分为二配置，一方面，长线方面，建议配置固定收益率理财产品；二方面，建议做3~6个月的中线配置，可购买一些灵活度较高的产品。

　　保险：董先生家庭面临的主要风险在于老人的医疗费用及董先生董太太的风险防护，建议首先补充重疾方面的保障。董先生可选择定期寿险保额100万元左右，大病保额30万元，意外保额200万元左右的保险产品，同时建议董先生为孩子再投保一份少儿险，整个家庭每年的保费支出约为4万元~5万元。

　　买房：购买房产的必要性不强，如果坚持，可以优选天河区的二手住宅，尽量选择在租赁比较容易的区域。

　　（广州日报）