人和商业巨亏34亿背后：卖“图纸商铺” 被指空中阁楼【2】

　　“图纸商铺”涉违规贷款

　　据记者：“办贷款的招商银行先把我们这些人挑一遍，有正式工作和收入的，就给办个人消费贷款。然后没有工作单位和收入的就都推给龙江银行，办理的是商铺经营权抵押贷款。”

　　根据记者调查，因为地下商城没有土地使用证，不能像普通房产交易那样进行房屋贷款。现金压力一直困扰着人和商业，2010年人和商业用于融资的费用高达1.2亿元，2014年其融资费用更是高达5.4亿元。

　　记者从哈尔滨市人防部门了解到，哈尔滨东大直街的人防工程(人和地下商业城四期)是由南岗区人防办和哈尔滨人和春天公共设施有限公司协作开发的。2008年经过市人防办、黑龙江省人防办、国家人防办批复同意。工程总建筑面积40620平方米，该工程总投资预计6亿元，由哈尔滨人和春天公共设施有限公司投资。

　　事实上，为了快速回笼资金，人和商业在工程没有竣工的情况下，以每平方米6-8万元的价格将地下空间“租售”，租售期是40年。按照人防部门要求(人员隐蔽部不能低于40%-50%)，地下商城的得房率在50%左右，按照惯例1：1比例计算商场内通道和商铺面积，理论上人和商业在这个项目上经营权转让款收入就会有6亿元以上的进账。

　　售后返租卖的商业模式都给人和商业带来了巨大的现金流量。

　　如何绕过没有产权还能从银行获得抵押贷款？人和商业开始模拟房屋贷款进行一系列操作。

　　“我们贷款都是由人和商业的人领着办的，我们只要签字就行。而这些钱最终都流入了人和商业。”业主孙军告诉记者，“招商银行先把我们这些人挑一遍，有正式工作和收入的，就给办个人消费贷款。然后没有工作单位和收入的就都推给龙江银行，办理的是商铺经营权抵押贷款”。

　　“招商银行贷款给我们，把我哥哥的收入调得特别高，要不根本贷不出来那么多款据记者，哥哥在市里医院当医生，有正式的工作，但每个月基本工资加上绩效奖金也就3300元左右，做贷款的时候收入证明被开到10000元以上，否则每个月根本贷不出来7000元。

　　除了调高个人收入在招商银行获得贷款外，在龙江银行的《个人贷款借款及质押合同》也备受质疑。和龙江银行签订借款合同的张斌(化名)质疑说：“我们的抵押物是商铺的经营使用权，没有评估报告如何给我们贷款？”记者见到张某手中的一份《个人贷款借款及质押合同》，合同显示人和商业自编号的商铺被作为质押物，质押期限是10年，龙江银行按照商铺经营权转让总价的70%向借款人发放贷款。

　　那么，龙江银行是如何对这些“图纸商铺”进行评估的？又是如何向借款人放款的呢？

　　龙江银行股份有限公司营业部市场部副经理程路解释说：“我们的贷款没有问题。我们没有对经营权进行评估，我们按照借款人和人和商业签订的合同标的的70%放款，由人和商业担保。如果借款人不还钱，我们可以收铺。”她还透露，黑龙江银监会已就此事展开调查。

　　不愿开的发票

　　据记者在业主提供的票据复印件上发现，除了正规的黑龙江省地方税务局通用机打发票和黑龙江省服务业统一发票外，有的竟然是盖有哈尔滨世纪人和公共设施有限公司现金收讫公章的手写白条收据。更有甚者，竟然使用的是黑龙江省单位往来资金结算票据。

　　经历了多次认铺维权后，人和商业的业主发现手中的票据竟然不是正规票据。业主维权会晨子告诉记者，他们曾多次讨要正规机打发票，而人和商业的答复是：“我们要向上级申请。”

　　据记者在业主提供的票据复印件上发现，除了正规的黑龙江省地方税务局通用机打发票和黑龙江省服务业统一发票外，有的竟然是盖有哈尔滨世纪人和公共设施有限公司现金收讫公章的手写白条收据。更有甚者，竟然使用的是黑龙江省单位往来资金结算票据，而该票据下面明显标注“经营性收入、行政事业性收费和罚没收入不得使用此结算票据”。

　　“不给我开正式的发票，这不就是偷税漏税吗？”拿着手中的白条子，业主王岚之前多次向人和商业讨要正规发票，得到的答复却是正在研究据记者的不完全统计，业主手中这种“白条票据”涉及93个商铺，金额超过1200万元。

　　这一情况在众多业主的压力之下有了改变。

　　记者以业主索要发票联系人和商业，经营部的工作人员答复记者说，业户要带着身份证和复印件到人和商业来，会带业户去税务局补开发票。她强调说：“只要你拿的票子盖着人和的章子，我们就都认。”言外之意，拿不拿到正规发票并没多大意义。但问起，这笔交易是否正常纳税时，对方挂断电话。

　　记者就这些票据的相关问题咨询了哈尔滨地税涉外分局，这里的工作人员告诉记者，业主有权索要正式发票，不给开具发票的行为可能就涉嫌偷税漏税，业户可以向税务机关进行举报。

　　更加让购买“图纸商铺”的业主焦虑的是，国内经济形势和电商的兴起，更是让地下商业一落千丈。记者多次探访哈尔滨人和地下商业城四期，这里异常冷清，转租出售摊床的广告张贴在空空的柜台上，显示着这里的生意并没有预料的那样火爆。

　　这样的结局，已经在人和商业的预料之中，在2014年度财报中，人和商业分析了当前严峻的地下商业形势：“中国经济经历转型期，并导致国内生产总值增速于2014年降至7.4%。除此之外，中国零售物业开发商及经营商亦面临来自其他方面的挑战，电子商务业务的快速发展及网络购物日益受消费者青睐已对传统商场购物模式产生巨大影响。”

　　伴随大形势而来的是人和商业项目纠纷不断，武汉、成都、莆田、邯郸、大庆、赣州都曾发生退租，拖延开业，赣州甚至出现业主遭欺诈的现象。

　　针对人和商业在哈尔滨项目上的问题，记者分别到其位于哈尔滨美顺街29号的国内总部和设立在哈达水果批发市场内的办公室进行走访，对方均以领导无法联系为由婉拒了记者的采访。